Recientemente en mi blog personal de ING publiqué un artículo sobre Planes de Ahorro y sus ventajas respecto a los Planes de Pensiones, ver
http://diviertecontusahorros.blogspot.com/2007/08/di-no-los-planes-de-pensiones-parte-1.html
En mis distintas presentaciones con particulares y empresas, he podido observar que en muchos casos hay una preocupación, totalmente lógica, por las variaciones en rentabilidad que tienen estos productos. La fiscalidad es buena, la idea de realizar ahorros periódicos mensualmente es también muy buena, sin embargo, la seguridad del producto no siempre convence a las personas. Hay que recordar que estamos hablando de un Ahorro Periódico, la idea es que en unas ocasiones tomaremos el precio de los fondos más altos y otras veces más bajo. Lo principal, es que en los mercados que invertimos tengan una tendencia ascendente durante la vida del producto, ya que de media se conseguirán rentabilidades en torno al 7-8% después de comisiones.
Sin embargo, en Axa-Winterthur he encontrado un producto que permite solventar las dudas de varias personas, los PIAS FUTUROS.
La idea principal, ante todo, es ofrecer la oportunidad de CREAR SU BIENESTAR FUTURO, a través de un plan de ahorro periódico que nos permita asegurarnos una renta de por vida que complemente nuestros ingresos del mañana.
Desde 80 euros al mes, con la opción de realizar aportaciones extraordinarias siempre que se desee con la posibilidad de disponer de su capital cuando lo necesitemos (transcurrida la primera anualidad) y con una BONIFICACIÓN DEL 10% DE TODO LO APORTADO, como premio a nuestra FIDELIDAD, en el año 10.
Los PIAS son Planes Individuales de Ahorro Sistemático con una doble ventaja fiscal:
Los rendimientos que se generan durante el periodo de acumulación, estarán exentos de tributar si han transcurrido 10 años, desde la primera aportación recibiéndose como renta vitalicia.
Si el capital final se recoge como Capital, tributa al 18% como un fondo de ahorro.
Además, dependiendo de su edad al constituir la renta vitalicia, disfrutará de importantes reducciones fiscales: entre el 60% y el 92%
Por ejemplo, si tiene 65 años, sólo el 20% de la renta estará gravada, Si tiene más de 69 años, únicamente el 8%.
Lo que más me gusta de este producto es lo siguiente:
El tipo de interés (plusvalías) estará GARANTIZADO por anticipado cada semestre natural y podremos conocerlo en cualquier momento a través de la página web www.axawinterthur.es
Se podrán SOLICITAR ANTICIPOS (Liquidez) en condiciones muy favorables (hasta el 80% transcurridos los 12 primeros meses)
Se podrán SOLICITAR DISPOSICIONES PARCIALES (hasta un 80% y desde 300 euros) en cualquier momento.
En caso de fallecimiento del Asegurado, los beneficiarios recibirán el importe equivalente al Saldo de Ahorro, MAS UN 10% DE CAPITAL ADICIONAL (con un límite máximo de 1200 euros)
Resumiendo: creo que es un producto ideal para personas que se plantean un complemento a sus planes de pensiones, a la pensión que recibirán de la seguridad social, pero siempre con el AHORRO GARANTIZADO y una RENTABILIDAD GARANTIZADA en torno al 5-6% y que no que no quieran tener que estar pensando continuamente en las fluctuaciones de la Bolsa.
También, me parece un producto estupendo para garantizar un capital para los Planes de Estudios de nuestros hijos, una futura compra-venta de una casa, unas vacaciones merecidas en el Caribe,.....,
Por favor, os ruego enviéis comentarios sobre este producto, con vuestras sugerencias y dudas. No hay en el mercado un producto similar, con Rentabilidad Garantizada durante los 10 años de vida que tiene el producto.
Muchas Gracias a todos.
Un saludo.
Agustín Ruiz.
lunes, 12 de noviembre de 2007
Situación de Mercado (I): Por favor, tened cuidado
Hola a todos. Semanalmente me gustaría realizar un comentario sobre la situación de los mercados. Ante todo es un comentario personal, que no tiene que coincidir con la opinión de Axa-Winterthur. Podéis no estar de acuerdo conmigo y es precisamente la idea que persigo con estos artículos de interés general.
En primer lugar, me gustaría expresaros mi preocupación general sobre el mercado financiero. Se está produciendo una volatilidad que los mercados prefieren ignorar, a través de mensajes positivos de entidades cuya supervivencia corre peligro con la crisis actual. Si nos fijamos en las cotizaciones de valores americanos y europeos, podemos ver muchos a niveles de hace 2 y 3 años y se ven variables macroeconómicas que pueden provocar una crisis financiera a nivel mundial importante. También podríamos hablar del petróleo, la cesta de la compra, ....
Por lo tanto, por favor, tened mucho Cuidado con los consejos que recibís, con vuestras posiciones en activos financieros y vuestras estrategias de rentabilidad.
Las pérdidas de agosto y septiembre deberían hacernos reflexionar, ya que los bancos se han lanzado a tranquilizar a sus accionistas y clientes, pero hay problemas internos que no saben bien como solucionar, ya que ni ellos mismos saben concretamente las pérdidas que pueden llegar a sufrir, hasta que punto les puede afectar la crisis hipotecaria americana, ni las alternativas existentes.
Yo, he estado de Auditor Interno en una de las principales entidades financieras de este país, caracterizada por su alta solvencia y aún así tremendamente preocupados por su situación financiera. ¿ Entonces, qué estarán pensando, principalmente, muchas cajas de ahorros, que se han dedicado estos años a expandirse geográficamente, otorgando préstamos a diestro y siniestro y poco preocupados por su situación de solvencia?
Estas situaciones generan desconfianza en el prestamista y drenan la liquidez. Encontramos así el primer apellido al sustantivo crisis: liquidez. El problema es cuando, a nivel bancario, se encarecen los costes de financiación, lo que afecta al margen financiero, bajan las comisiones asociadas a estructuración y operaciones corporativas y las carteras internas de valores de los bancos empiezan a tener pérdidas.
Todas las crisis históricas han sido producidas por entidades muy importantes, que han empezado a vender “ a saco” y que ha sido seguido por el resto de entidades como efecto “boomerang”. En estos casos, quienes salen más perjudicados, somos los clientes particulares “normales” cuyas posiciones no podemos deshacer con tanta rapidez o bien seguimos con la creencia de: “ .... bueno ya subirán de nuevo las bolsas....” ¡¡¡ o no !!
No voy a dedicarme a recomendar valores, fondos y productos financieros en general, ya que cada inversor particular tiene su perfil de riesgo. Simplemente, me gustaría comentaros, que en estos momentos, hay que ser precavido. Existen fondos conservadores con una rentabilidad cercana al 7-8% que van a seguir funcionando muy bien. Pero todos aquellos que continúen pensando en rentabilidades sobresalientes en torno al 30% (fondos que invierten en China, en Latinoamérica, Emergentes, etc.), por favor, tened mucho cuidado ante la crisis financiera que se avecina a nivel mundial.
Prefiero ser conservador, dada la situación actual, manteniendo mi capital en herramientas garantizadas como Accumulator, por si acaso mi equivoco, ya que de esta forma tengo el capital totalmente garantizado, con total liquidez, buena fiscalidad y oportunidades de rendimientos moderados-sencillos pero estables, además de saber que el 100% de mi cartera está protegida y voy a recibir el 100% de plusvalías. De esta forma, tengo 5 años para ver cómo evolucionan los mercados, sin perder dinero. Para aquellos que deseéis realizar un ahorro periódico a largo plazo, con rentabilidad garantizada, os recomendaría nuestros PIAS FUTUROS, cuya rentabilidad dependerá de los tipos de interés y no tanto de la volatilidad de las bolsas.
Como habrá mucha disparidad de opiniones, os agradecería mucho vuestros comentarios ya que es la mejor forma de aprender y compartir distintas ideas, así que os animo a participar.
Muchas Gracias a todos.
Un saludo.Agustín Ruiz.
En primer lugar, me gustaría expresaros mi preocupación general sobre el mercado financiero. Se está produciendo una volatilidad que los mercados prefieren ignorar, a través de mensajes positivos de entidades cuya supervivencia corre peligro con la crisis actual. Si nos fijamos en las cotizaciones de valores americanos y europeos, podemos ver muchos a niveles de hace 2 y 3 años y se ven variables macroeconómicas que pueden provocar una crisis financiera a nivel mundial importante. También podríamos hablar del petróleo, la cesta de la compra, ....
Por lo tanto, por favor, tened mucho Cuidado con los consejos que recibís, con vuestras posiciones en activos financieros y vuestras estrategias de rentabilidad.
Las pérdidas de agosto y septiembre deberían hacernos reflexionar, ya que los bancos se han lanzado a tranquilizar a sus accionistas y clientes, pero hay problemas internos que no saben bien como solucionar, ya que ni ellos mismos saben concretamente las pérdidas que pueden llegar a sufrir, hasta que punto les puede afectar la crisis hipotecaria americana, ni las alternativas existentes.
Yo, he estado de Auditor Interno en una de las principales entidades financieras de este país, caracterizada por su alta solvencia y aún así tremendamente preocupados por su situación financiera. ¿ Entonces, qué estarán pensando, principalmente, muchas cajas de ahorros, que se han dedicado estos años a expandirse geográficamente, otorgando préstamos a diestro y siniestro y poco preocupados por su situación de solvencia?
Estas situaciones generan desconfianza en el prestamista y drenan la liquidez. Encontramos así el primer apellido al sustantivo crisis: liquidez. El problema es cuando, a nivel bancario, se encarecen los costes de financiación, lo que afecta al margen financiero, bajan las comisiones asociadas a estructuración y operaciones corporativas y las carteras internas de valores de los bancos empiezan a tener pérdidas.
Todas las crisis históricas han sido producidas por entidades muy importantes, que han empezado a vender “ a saco” y que ha sido seguido por el resto de entidades como efecto “boomerang”. En estos casos, quienes salen más perjudicados, somos los clientes particulares “normales” cuyas posiciones no podemos deshacer con tanta rapidez o bien seguimos con la creencia de: “ .... bueno ya subirán de nuevo las bolsas....” ¡¡¡ o no !!
No voy a dedicarme a recomendar valores, fondos y productos financieros en general, ya que cada inversor particular tiene su perfil de riesgo. Simplemente, me gustaría comentaros, que en estos momentos, hay que ser precavido. Existen fondos conservadores con una rentabilidad cercana al 7-8% que van a seguir funcionando muy bien. Pero todos aquellos que continúen pensando en rentabilidades sobresalientes en torno al 30% (fondos que invierten en China, en Latinoamérica, Emergentes, etc.), por favor, tened mucho cuidado ante la crisis financiera que se avecina a nivel mundial.
Prefiero ser conservador, dada la situación actual, manteniendo mi capital en herramientas garantizadas como Accumulator, por si acaso mi equivoco, ya que de esta forma tengo el capital totalmente garantizado, con total liquidez, buena fiscalidad y oportunidades de rendimientos moderados-sencillos pero estables, además de saber que el 100% de mi cartera está protegida y voy a recibir el 100% de plusvalías. De esta forma, tengo 5 años para ver cómo evolucionan los mercados, sin perder dinero. Para aquellos que deseéis realizar un ahorro periódico a largo plazo, con rentabilidad garantizada, os recomendaría nuestros PIAS FUTUROS, cuya rentabilidad dependerá de los tipos de interés y no tanto de la volatilidad de las bolsas.
Como habrá mucha disparidad de opiniones, os agradecería mucho vuestros comentarios ya que es la mejor forma de aprender y compartir distintas ideas, así que os animo a participar.
Muchas Gracias a todos.
Un saludo.Agustín Ruiz.
martes, 6 de noviembre de 2007
ACCUMULATOR: La Primera Fórmula de Protección e Inversión Garantizada
Introducción:
Bienvenidos a todos a mi primer artículo en mi era AXA-WINTERTHUR. Con este artículo comienza mi compromiso de informaros semanalmente de todos los temas financieros más interesantes y que espero que completeis con vuestros comentarios y principalmente os resulten entretenidos, divulgativos y podais aprender con ellos.
Me gustaría presentaros al producto estrella que define claramente la intención de la entidad de diferenciarse respecto al resto de compañías del sector financiero, ofreciendo una alternativa de inversión realmente beneficiosa para los clientes al mínimo coste. En mis distintas etapas como Profesional Financiero, Accumulator, es el producto financiero que mejor cumple el objectivo de maximizar la rentabilidad y reduccir el riesgo, disminuyendo al máximo el coste del producto y permitiendo una gran flexibilidad y liquidez. En diferentes artículos me gustaría explicaros:
1. Las características principales del producto
2. Su utilidad y beneficios fiscales.
3. Ejemplos de por qué es un producto más atractivo que otros productos financieros similares.
Productos Garantizados
La mayoría de las entidades financieras comercializan productos de los llamados "garantizados" que buscan asegurar un capital e intentan obtener unos rendimientos (rentabilidad). Existen muchos tipos de productos garantizados, pero la mayoría se caracterízan por lo siguiente:
1. Están asociados a un único índice de referencia, por ejemplo el IBEX o EUROSTOXX, sin posibilidad de cambiar si la evolución del índice de referencia empieza a ir mal. Además suelen dar el 40% o el 50% de la revalorización media de dicho índice durante una serie de años. ¿ Quién se queda con el resto del 50% o 60% de dicha revalorización?
Como inversor particular a mi me gustaría diversificar mi inversión para como dice el dicho "no poner todos los huevos en la misma cesta ". Además, las entidades financieras utilizan cálculos engorrosos para calcular la revalorización final de nuestras inversiones, por lo que cuándo llega el momento de retirar nuestros beneficios nos encontramos sorpresas, es decir, detrás de dichas medias hay cálculos poco claros. Yo me sigo preguntando ¿por qué no me dan el 100% de la revalorización de mi cartera, en lugar de darme sólo el 40 o el 50% según los productos?
2. Penalizaciones significativas en caso de reembolsos del capital antes de la fecha de vencimiento de la garantía. Es decir, que si necesitamos sacar el dinero a los 2 dias de contratar el producto, o a los 3 meses o al año, nos penalizan entre un 5-10% de nuestra inversión. Tenemos que tener hipotecado nuestra inversión hasta el vencimiento de la garantía si no queremos sufrir importantes pérdidas.
3. Productos a corto plazo, con vencimiento entre 1 y 3 años, lo que obliga a los inversores a estar continuamente teniendo que tomar decisiones de inversión. Es decir, que cada cierto tiempo nos toca hablar con nuestro asesor financiero, buscar los mejores productos otra vez, etc, etc, lo que supone una pérdida de tiempo significativa y una gestión más volatil de nuestras inversiones.
4. En muchas ocasiones hay "ventanas de entrada", es decir, momentos del tiempo limitado en los que se puede contratar el depósito.
5. ¿ Qué ocurre en caso de fallecimiento del inveror ? ¿ Cómo queda la protección de nuestra familia y nuestro entorno ? El beneficiario, una vez realizados los trámites legales y fiscales pertinentes, tiene dos posibilidades: A) Se lleva el capital normalmente con penalización en los intereses a percibir. B) Tiene que esperar al vencimiento del depósito para no tener penalizaciones.
6. Costes significativas de gestión, con respecto a las rentabilidades obtenidas. En muchas entidades nos "garantizan" rentabilidades en torno al 4%, cuándo luego nos cobran por la gestión de la cartera más de un 2% entre administración, custodia de títulos, gestión,........, por lo que nuestra rentabilidad real se reduce bastante.
Accumulator mejora todos estos "defectillos" como vamos a ver a continuación.
¿ QUE ES ACCUMULATOR ?
La Primera Fórmula de Protección e Inversión Garantizada
Sin duda el objetivo del inversor es poder acceder a una buena rentabilidad limitando el riesgo de inversión. Además, el poder encontrar un producto que asegure su capital y le permite diversificar en su inversión.
En los productos tradicionales, existe una relación rentabilidad-riesgo limitada, sin garantía de capital y con poca flexibilidad.
Por eso, Accumulator es un producto de inversión a medio y largo plazo, que le permite obtener una revalorización de su inversión, con su dinero totalmente garantizado, diseñado a medida del cliente y que permite flexibilidad en la elección de sus inversiones, añadiendo una liquidez total en el reembolso de su inversión.
Es un producto probado con mucho éxito en Estados Unidos desde 1997 acaparando una cuota de mercado del 80% sobre el total de seguros de jubilación y trasladado a Europa a través de Axa Life Europe Limited.
Exiten dos versiones de Accumulator distintos:
i. Uno más orientado a inversores que buscan complementar los ingresos para el futuro: Accumulator Futuro.
ii. Otro orientado a aquellos que buscan mayor seguridad en sus inversiones: Accumulator Selección.
Las principales características del producto son las siguientes:
· Producto de Prima Única
· Elección de la Garantía: 100% de la inversión garantizada
o De CAPITAL: con Accumulator Selección
o De RENTA: con Accumulator Futuro.
Incluye además Garantía para Herederos.
. Rentabilidad: 100% de los rendimientos obtenidos por la gestión de nuestra cartera
· Inversión Mínima: 6.000 euros (Selección) y 15.000 euros (Futuro)
· Sin ningún tipo de Penalización en el rescate (Liquidez total).
· Ventajas Fiscales. (tributación mucho más beneficiosa que un Plan de Pensiones, por ejemplo)
· Duración de la Garantía 5 años
· Opciones de inversión: 5 cestas de fondos de inversión, dónde se da un peso significativo a fondos de renta fija de gran calidad (parte protectora), distribuidas en carteras internas cuyas inversiones son gestionadas por una selección de las mejores gestoras del mercado internacional (Axa, Fidelity, JP Morgan, Pioneer, Carmignac....) Cambio de fondos: 3 por año gratuitos, el resto ..........
o Defensiva Europa (85% RF / 15% FM)
o Conservadora Global (70% RF / 30% RV)
o Moderada Global (50% RF / 50% RV)
o Agresiva Global (30% RF / 70% RV)
o Agresiva Europa (30% RF / 70% RV)
Personalmente lo que más me gusta de este producto es:
su LIQUIDEZ TOTAL, sin NINGUN TIPO DE PENALIZACIONES. Cuándo me explicaron el producto en AXA, ¡¡¡ No me lo creía !!! pero es cierto, no hay letra pequeña.
Además, es un producto que te dá el 100% de tu revalorización, además de garantizarte el 100% de tu capital.
No se limita a trabajar con un sólo índice, sino que diversifica en una parte protectora de la inversión (renta fija) y otra agresiva para obtener interesantes rentabilidades (renta variable europea y global de gran calidad y rendimientos sostenidos).
Además, permite proteger a nuestra familia en caso de fallecimiento (ojalá que está opción nunca la tengamos que plantear)
Tiene un tratamiento fiscal muy bueno, como explicaré posteriormente en el siguiente artículo y permite obtener rentabilidades entorno al 8-10% de media anual, "regalándonos" un 2% anual en el caso de Accumulator Futuro.
¿ Cuánto cuesta este producto ?
Es la pregunta que todos os planteareis. El producto tiene costes (algo tiene que ganar AXA), pero son muy reducidos dadas las ventajas del producto y están dentro de la media planteada por otras entidades. Os los especifico:
ACCUMULATOR SELECCION:
Inversión Mínima: 6.000 euros.
Comisión de Suscripción:
De 6.000 a 24.999 euros = 1%
De 25.000 a 99.999 euros = 0,9%
>100.000 euros = 0,8%
Coste de Garantía (anual)= 1,5% sobre el Valor Liquidativo.
ACCUMULATOR FUTURO:
Inversión Mínima: 15.000 euros.
Comisión de Suscripción:
De 15.000 a 99.999 euros = 1%
>100.000 euros = 0,8%
Coste de Garantía (anual)= 0,8% sobre el Valor Liquidativo
Finalmente comentaros que en los siguientes artículos profundizaremos más en el producto, para ver sus ventajas fiscales y sus ventajas e inconvenientes frente a productos parecidos.
Para cualquier duda, por favor, no dudeis en contactar conmigo en mi teléfono móvil: 686 87 01 57 o por correo electrónico: agustinruizsaiz@hotmail.com o en el teléfono directo: 91 538 8284.
Nuestras oficinas están en el Paseo de la Castellana 79, edificio Axa y os invitamos a venir y conocernos en persona.
Muchas Gracias a todos por vuestro interés. Os animo a participar activamente en este blog y proponer ideas nuevas, productos de la competencia que conozcais y que os gusten, transmitirme vuestras dudas y sugerencias,......
Un saludo a todos
Agustín Ruiz Saiz.
Bienvenidos a todos a mi primer artículo en mi era AXA-WINTERTHUR. Con este artículo comienza mi compromiso de informaros semanalmente de todos los temas financieros más interesantes y que espero que completeis con vuestros comentarios y principalmente os resulten entretenidos, divulgativos y podais aprender con ellos.
Me gustaría presentaros al producto estrella que define claramente la intención de la entidad de diferenciarse respecto al resto de compañías del sector financiero, ofreciendo una alternativa de inversión realmente beneficiosa para los clientes al mínimo coste. En mis distintas etapas como Profesional Financiero, Accumulator, es el producto financiero que mejor cumple el objectivo de maximizar la rentabilidad y reduccir el riesgo, disminuyendo al máximo el coste del producto y permitiendo una gran flexibilidad y liquidez. En diferentes artículos me gustaría explicaros:
1. Las características principales del producto
2. Su utilidad y beneficios fiscales.
3. Ejemplos de por qué es un producto más atractivo que otros productos financieros similares.
Productos Garantizados
La mayoría de las entidades financieras comercializan productos de los llamados "garantizados" que buscan asegurar un capital e intentan obtener unos rendimientos (rentabilidad). Existen muchos tipos de productos garantizados, pero la mayoría se caracterízan por lo siguiente:
1. Están asociados a un único índice de referencia, por ejemplo el IBEX o EUROSTOXX, sin posibilidad de cambiar si la evolución del índice de referencia empieza a ir mal. Además suelen dar el 40% o el 50% de la revalorización media de dicho índice durante una serie de años. ¿ Quién se queda con el resto del 50% o 60% de dicha revalorización?
Como inversor particular a mi me gustaría diversificar mi inversión para como dice el dicho "no poner todos los huevos en la misma cesta ". Además, las entidades financieras utilizan cálculos engorrosos para calcular la revalorización final de nuestras inversiones, por lo que cuándo llega el momento de retirar nuestros beneficios nos encontramos sorpresas, es decir, detrás de dichas medias hay cálculos poco claros. Yo me sigo preguntando ¿por qué no me dan el 100% de la revalorización de mi cartera, en lugar de darme sólo el 40 o el 50% según los productos?
2. Penalizaciones significativas en caso de reembolsos del capital antes de la fecha de vencimiento de la garantía. Es decir, que si necesitamos sacar el dinero a los 2 dias de contratar el producto, o a los 3 meses o al año, nos penalizan entre un 5-10% de nuestra inversión. Tenemos que tener hipotecado nuestra inversión hasta el vencimiento de la garantía si no queremos sufrir importantes pérdidas.
3. Productos a corto plazo, con vencimiento entre 1 y 3 años, lo que obliga a los inversores a estar continuamente teniendo que tomar decisiones de inversión. Es decir, que cada cierto tiempo nos toca hablar con nuestro asesor financiero, buscar los mejores productos otra vez, etc, etc, lo que supone una pérdida de tiempo significativa y una gestión más volatil de nuestras inversiones.
4. En muchas ocasiones hay "ventanas de entrada", es decir, momentos del tiempo limitado en los que se puede contratar el depósito.
5. ¿ Qué ocurre en caso de fallecimiento del inveror ? ¿ Cómo queda la protección de nuestra familia y nuestro entorno ? El beneficiario, una vez realizados los trámites legales y fiscales pertinentes, tiene dos posibilidades: A) Se lleva el capital normalmente con penalización en los intereses a percibir. B) Tiene que esperar al vencimiento del depósito para no tener penalizaciones.
6. Costes significativas de gestión, con respecto a las rentabilidades obtenidas. En muchas entidades nos "garantizan" rentabilidades en torno al 4%, cuándo luego nos cobran por la gestión de la cartera más de un 2% entre administración, custodia de títulos, gestión,........, por lo que nuestra rentabilidad real se reduce bastante.
Accumulator mejora todos estos "defectillos" como vamos a ver a continuación.
¿ QUE ES ACCUMULATOR ?
La Primera Fórmula de Protección e Inversión Garantizada
Sin duda el objetivo del inversor es poder acceder a una buena rentabilidad limitando el riesgo de inversión. Además, el poder encontrar un producto que asegure su capital y le permite diversificar en su inversión.
En los productos tradicionales, existe una relación rentabilidad-riesgo limitada, sin garantía de capital y con poca flexibilidad.
Por eso, Accumulator es un producto de inversión a medio y largo plazo, que le permite obtener una revalorización de su inversión, con su dinero totalmente garantizado, diseñado a medida del cliente y que permite flexibilidad en la elección de sus inversiones, añadiendo una liquidez total en el reembolso de su inversión.
Es un producto probado con mucho éxito en Estados Unidos desde 1997 acaparando una cuota de mercado del 80% sobre el total de seguros de jubilación y trasladado a Europa a través de Axa Life Europe Limited.
Exiten dos versiones de Accumulator distintos:
i. Uno más orientado a inversores que buscan complementar los ingresos para el futuro: Accumulator Futuro.
ii. Otro orientado a aquellos que buscan mayor seguridad en sus inversiones: Accumulator Selección.
Las principales características del producto son las siguientes:
· Producto de Prima Única
· Elección de la Garantía: 100% de la inversión garantizada
o De CAPITAL: con Accumulator Selección
o De RENTA: con Accumulator Futuro.
Incluye además Garantía para Herederos.
. Rentabilidad: 100% de los rendimientos obtenidos por la gestión de nuestra cartera
· Inversión Mínima: 6.000 euros (Selección) y 15.000 euros (Futuro)
· Sin ningún tipo de Penalización en el rescate (Liquidez total).
· Ventajas Fiscales. (tributación mucho más beneficiosa que un Plan de Pensiones, por ejemplo)
· Duración de la Garantía 5 años
· Opciones de inversión: 5 cestas de fondos de inversión, dónde se da un peso significativo a fondos de renta fija de gran calidad (parte protectora), distribuidas en carteras internas cuyas inversiones son gestionadas por una selección de las mejores gestoras del mercado internacional (Axa, Fidelity, JP Morgan, Pioneer, Carmignac....) Cambio de fondos: 3 por año gratuitos, el resto ..........
o Defensiva Europa (85% RF / 15% FM)
o Conservadora Global (70% RF / 30% RV)
o Moderada Global (50% RF / 50% RV)
o Agresiva Global (30% RF / 70% RV)
o Agresiva Europa (30% RF / 70% RV)
Personalmente lo que más me gusta de este producto es:
su LIQUIDEZ TOTAL, sin NINGUN TIPO DE PENALIZACIONES. Cuándo me explicaron el producto en AXA, ¡¡¡ No me lo creía !!! pero es cierto, no hay letra pequeña.
Además, es un producto que te dá el 100% de tu revalorización, además de garantizarte el 100% de tu capital.
No se limita a trabajar con un sólo índice, sino que diversifica en una parte protectora de la inversión (renta fija) y otra agresiva para obtener interesantes rentabilidades (renta variable europea y global de gran calidad y rendimientos sostenidos).
Además, permite proteger a nuestra familia en caso de fallecimiento (ojalá que está opción nunca la tengamos que plantear)
Tiene un tratamiento fiscal muy bueno, como explicaré posteriormente en el siguiente artículo y permite obtener rentabilidades entorno al 8-10% de media anual, "regalándonos" un 2% anual en el caso de Accumulator Futuro.
¿ Cuánto cuesta este producto ?
Es la pregunta que todos os planteareis. El producto tiene costes (algo tiene que ganar AXA), pero son muy reducidos dadas las ventajas del producto y están dentro de la media planteada por otras entidades. Os los especifico:
ACCUMULATOR SELECCION:
Inversión Mínima: 6.000 euros.
Comisión de Suscripción:
De 6.000 a 24.999 euros = 1%
De 25.000 a 99.999 euros = 0,9%
>100.000 euros = 0,8%
Coste de Garantía (anual)= 1,5% sobre el Valor Liquidativo.
ACCUMULATOR FUTURO:
Inversión Mínima: 15.000 euros.
Comisión de Suscripción:
De 15.000 a 99.999 euros = 1%
>100.000 euros = 0,8%
Coste de Garantía (anual)= 0,8% sobre el Valor Liquidativo
Finalmente comentaros que en los siguientes artículos profundizaremos más en el producto, para ver sus ventajas fiscales y sus ventajas e inconvenientes frente a productos parecidos.
Para cualquier duda, por favor, no dudeis en contactar conmigo en mi teléfono móvil: 686 87 01 57 o por correo electrónico: agustinruizsaiz@hotmail.com o en el teléfono directo: 91 538 8284.
Nuestras oficinas están en el Paseo de la Castellana 79, edificio Axa y os invitamos a venir y conocernos en persona.
Muchas Gracias a todos por vuestro interés. Os animo a participar activamente en este blog y proponer ideas nuevas, productos de la competencia que conozcais y que os gusten, transmitirme vuestras dudas y sugerencias,......
Un saludo a todos
Agustín Ruiz Saiz.
lunes, 5 de noviembre de 2007
Bienvenida
Me gustaría daros la bienvenida a mi nuevo blog personal. Mi idea inicial es que nuestro blog sea un lugar dónde podamos compatir nuestras dudas, comentarios y conocimientos relacionados con los temas de SEGUROS e INVERSIONES, principalmente aquellos relacionados con la entidad dónde actualmente estoy prestando mis servicios que es AXA-WINTERTHUR y que considero es una entidad que completa totalmente el asesoramiento financiero personalizado que llevo buscando durante todo este año. La gama de productos de inversión, ahorro y protección (seguros) es muy profesional, competitiva y completa, con productos muy diferenciados frente a la competencia y realmente atractivos para los clientes, pymes, autónomos, comercios, inversiones cualificados e inversores menos profesionales, pero muy motivados y con una cultura financiera cada vez más creciente.
El producto estrella, el cuál comentaré ampliamente, es ACCUMULATOR, producto financiero garantizado, con rentabilidades muy atractivas, ventajas fiscales, total flexibilidad y lo más importante, con total liquidez, ya que no existen penalizaciones de salida y las comisiones cobradas a los clientes son muy bajas.
Este producto es tan bueno, que dialogando con gestores de carteras profesionales, éstos ya lo están tomando en cuenta para elaborar las carteras de sus fondos, es decir, que no sólo es un producto ideal para particulares que quieren garantizar su jubilación y tener ventajas fiscales frente a los planes de pensiones, si no también para instituciones financieras que gestionan patrimonios profesionalmente.
Próximamente, publicaré un artículo más específico sobre este producto, además de compatir con vosotros toda la amplia gama que posee Axa-Winterthur en su Asesoramiento Financiero y Seguros.
Me gustaría que este blog, además de ser divulgativo e informativo de la situación actual de los mercados, fuera un marco dónde todos pudieramos compartir nuestras dudas, sugerencias, problemas y opinión sobre productos financieros en general, no sólo de Axa-Winterthur, ya que es la mejor manera de aprender, encontrar productos de calidad a buen precio y entender bien como funcionan ciertos instrumentos de ahorro e inversión.
Muchas gracias a todos y BIENVENIDOS.
Agustín Ruiz. Consejero Financiero de Axa-Winterthur. Teléfono: 91 5388284
Teléfono Móvil: 686870157
correo electrónico: agustinruizsaiz@hotmail.com
El producto estrella, el cuál comentaré ampliamente, es ACCUMULATOR, producto financiero garantizado, con rentabilidades muy atractivas, ventajas fiscales, total flexibilidad y lo más importante, con total liquidez, ya que no existen penalizaciones de salida y las comisiones cobradas a los clientes son muy bajas.
Este producto es tan bueno, que dialogando con gestores de carteras profesionales, éstos ya lo están tomando en cuenta para elaborar las carteras de sus fondos, es decir, que no sólo es un producto ideal para particulares que quieren garantizar su jubilación y tener ventajas fiscales frente a los planes de pensiones, si no también para instituciones financieras que gestionan patrimonios profesionalmente.
Próximamente, publicaré un artículo más específico sobre este producto, además de compatir con vosotros toda la amplia gama que posee Axa-Winterthur en su Asesoramiento Financiero y Seguros.
Me gustaría que este blog, además de ser divulgativo e informativo de la situación actual de los mercados, fuera un marco dónde todos pudieramos compartir nuestras dudas, sugerencias, problemas y opinión sobre productos financieros en general, no sólo de Axa-Winterthur, ya que es la mejor manera de aprender, encontrar productos de calidad a buen precio y entender bien como funcionan ciertos instrumentos de ahorro e inversión.
Muchas gracias a todos y BIENVENIDOS.
Agustín Ruiz. Consejero Financiero de Axa-Winterthur. Teléfono: 91 5388284
Teléfono Móvil: 686870157
correo electrónico: agustinruizsaiz@hotmail.com
Suscribirse a:
Entradas (Atom)